מיצוי זכויות

מה כוללת בדיקת הזכויות של יד מכוונת

הבדיקה היא שיחה מסודרת אתכם, ואחריה מיפוי כתוב של הכיוונים שכדאי לבדוק. אנחנו לא מבטיחים תוצאה ולא קובעים זכאות — זה בסמכות הגוף המשלם בלבד — אבל אנחנו כן דואגים שלא תפספסו כיוון מרוב עומס.

• מיפוי הזכויות האפשריות מול הביטוח הלאומי לפי מצב המשפחה.
• בדיקה אילו חסכונות פנסיוניים וביטוחים היו לנפטר, ואיפה מאתרים אותם.
• בדיקה אם נותרו חשבונות או כספים שאיש לא נגע בהם.
• רשימת המסמכים שתצטרכו, לפי סדר ההיגיון — מה קודם למה.
• הסבר על המועדים שחשוב לא לפספס.

דמי קבורה מהביטוח הלאומי

דמי קבורה הם התשלום שמממן את הקבורה עצמה. לפי אתר הביטוח הלאומי, ההשתתפות בהוצאות הקבורה ניתנת עבור מי שנפטר ונקבר בישראל, וכן עבור תושב ישראל שמרכז חייו בישראל ונפטר בחו״ל.

הנקודה שחשוב שתכירו: הכסף אינו מגיע לידי המשפחה. הביטוח הלאומי מעביר אותו ישירות לחברה קדישא ולכל גוף שהוסמך כדין לעסוק בקבורה, לפי הסכמים שנחתמו מולו. הכיסוי מתייחס להוצאות הקבורה ולשירותים המקובלים בקשר אליה ביום הקבורה עצמו.

לכן דמי הקבורה אינם ״זכות שצריך לתבוע״ — אבל כן חשוב לדעת מה הם מכסים ומה מותר לגבות עליו תשלום בנפרד, כדי שלא תשלמו על דבר שממילא ממומן. את הפירוט המלא ריכזנו בעמוד הזכאות לקבורה חינם.

מענק פטירה

מענק פטירה הוא תשלום חד-פעמי לשאירים, ולא לגוף הקבורה. לפי אתר הביטוח הלאומי הוא משולם לבן או בת הזוג של מי שקיבל עד פטירתו אחת מהקצבאות הבאות: קצבת אזרח ותיק, הבטחת הכנסה, נכות כללית, שירותים מיוחדים, נפגעי עבודה, שאירים או אסירי ציון. אם אין בן או בת זוג, המענק משולם לילד העונה על הגדרת ״בן״ או ״בת״ שבחוק, לפי תנאי גיל ומעמד (לימודים, שירות סדיר או שירות לאומי).

סכום המענק עומד על 10,514 ש״ח החל מ-01.01.2026, לפי אתר הביטוח הלאומי. הסכומים מתעדכנים מעת לעת, ולכן לפני הסתמכות ודאו את הנתון העדכני מול הביטוח הלאומי.

ברוב המקרים המענק משולם אוטומטית. אם אתם סבורים שאתם זכאים והוא לא התקבל, יש להגיש תביעה לתשלום מענק פטירה בטופס 416. מי שכבר הגיש תביעה לקצבת שאירים (טופס 410) אינו צריך להגיש בקשה נפרדת — תביעת השאירים כוללת גם את המענק.

יש גם מצב מיוחד שכדאי להכיר: כששני בני זוג נפטרו בפרק זמן קצר, המענק עשוי להשתלם למי שנשא בעיקר הוצאות הקבורה, בהתקיים התנאים שנקבעו לכך.

קצבת שאירים

זו הזכות המשמעותית ביותר לטווח הארוך. ביטוח שאירים מזכה בקצבה חודשית אלמנה, אלמן ויתומים של תושב ישראל שנפטר, בכפוף לכך שהנפטר היה מבוטח בביטוח שאירים ושדמי הביטוח שולמו כדין. לגובה הקצבה יש משתנים רבים — גיל, ילדים, ותק ביטוחי ובמקרים מסוימים גם הכנסות — ולכן במקום להבטיח סכום, נכון לבדוק חישוב אישי.

המועד הוא הדבר הקריטי כאן. אתר הביטוח הלאומי ממליץ להגיש תביעה לקצבת שאירים בתוך שנים עשר חודשים מיום הפטירה, ומבהיר שאם התביעה תוגש באיחור אפשר יהיה לקבל את הקצבה עבור תקופה רטרואקטיבית של שנים עשר חודשים לכל היותר. במילים פשוטות: איחור אינו מבטל בהכרח את הזכות, אבל הוא עלול לעלות כסף.

אפשר להגיש את התביעה באופן מקוון או למסור אותה עם המסמכים בסניף. אם משהו בתנאי הזכאות לא ברור — זו בדיוק הנקודה שבה שווה לעצור ולשאול לפני שממלאים.

קצבת תלויים לנפגעי עבודה

כשהפטירה נגרמה כתוצאה מפגיעה בעבודה או ממחלת מקצוע, המסלול שונה לחלוטין: בני המשפחה נבדקים במסגרת ענף נפגעי עבודה, ולא במסגרת ביטוח שאירים. לפי אתר הביטוח הלאומי, בני משפחה של מי שנפטר מפגיעה בעבודה עשויים להיות זכאים לקצבת תלויים, למענקים במצבים מסוימים, לדמי קבורה, לשיקום מקצועי ולדמי מחיה לאלמנה או לאלמן, ולדמי מחיה לילדים.

הזכאות מיועדת בעיקר לאלמנה או לאלמן ולילדים העונים על תנאי הזכאות. בנסיבות מסוימות עשויים להיכלל גם הורים, אחים או סבים שהנפטר תמך בהם.

אם יש ולו חשד שהפטירה קשורה לעבודה — תאונה, חשיפה תעסוקתית או מחלה שהוכרה — אל תסתפקו בהנחה. זהו בדיוק סוג המקרה שבו משפחות מגישות תביעה במסלול הלא נכון ומפסידות זכויות.

ילדים יתומים — קצבה, דמי מחיה ומענק לימודים

כשנשארים ילדים, יש שכבה נוספת של זכויות שמשפחות רבות אינן מודעות לה, ובעיקר לא לכך שחלקה אינה משולמת מאליה.

• יתום עשוי להיות זכאי לקצבת שאירים במסגרת התביעה שהוגשה, ולילד שאיבד את שני הוריו קיימת התייחסות נפרדת.
• תוספת דמי מחיה ליתומים — לפי אתר הביטוח הלאומי היא ניתנת ליתום שמשולמת בעדו קצבת שאירים או גמלה מיוחדת, שסיים שמונה שנות לימוד ולומד במסגרת לימודית בישראל בהיקף שעות מזערי שנקבע, עד גיל עשרים, ובכפוף למבחן הכנסות. חשוב מכל: התוספת אינה משולמת אוטומטית — לפני כל שנת לימודים נדרשת הגשת תביעה עם אישור לימודים.
• מענק לימודים — הביטוח הלאומי משתתף בהוצאות הלימודים של משפחות מסוימות המקבלות קצבת קיום, ובכללן מקבלי קצבת שאירים, עבור ילדים בטווח הגילים שנקבע.

התנאים המדויקים והסכומים מתעדכנים מדי שנה, ולכן את הנתון העדכני יש לבדוק מול הביטוח הלאומי. בבדיקה שלנו נעבור אתכם על מה שרלוונטי למשפחה שלכם.

קרנות פנסיה וביטוחי מנהלים

כאן מתחיל החלק שהמדינה לא תעשה בשבילכם. לקרן פנסיה או לביטוח מנהלים אין ״הצלבת נתונים״ שתפעל מעצמה בכל מקרה, ולעיתים קרובות מי שלא פונה — לא מקבל.

בקרן פנסיה מקיפה, בפטירת עמית משולמת פנסיית שאירים לבן או בת הזוג ולילדים בהתאם לתקנון הקרן, שהוא המסמך הקובע. כאשר אין שאירים כהגדרתם בתקנון, הכספים שנצברו משולמים למוטבים שנרשמו, ובהיעדרם ליורשים לפי צו ירושה או צו קיום צוואה. בביטוח מנהלים ובקופות גמל, התשלום נעשה לפי תנאי הפוליסה ולפי המוטבים הרשומים בה.

לכן שתי השאלות הראשונות הן תמיד: באילו גופים היה לנפטר חיסכון, ומי רשום שם כמוטב. את התשובה לשאלה הראשונה אפשר לקבל דרך שירות קבלת המידע על חסכונות פנסיוניים של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, ודרך מערכת ״הר הכסף״ של משרד האוצר.

ביטוחי חיים ואיתור פוליסות

ביטוח חיים הוא אולי הזכות שהכי הרבה משפחות מפספסות, מהסיבה הפשוטה שאף אחד לא ידע שהוא קיים. אנשים רוכשים פוליסות לאורך השנים, מחליפים מקומות עבודה, ולפעמים מבוטחים דרך מסגרת קבוצתית בלי לחשוב על זה יותר.

״הר הביטוח״ הוא המאגר של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון לאיתור מוצרי ביטוח, ו״הר הכסף״ של משרד האוצר מאפשר לאתר חסכונות פנסיוניים ופוליסות לביטוח חיים — פעילים ושאינם פעילים. שני השירותים הם שירותים ממשלתיים ואינם כרוכים בתשלום.

כדאי לבדוק גם כיוונים שנשכחים: ביטוח חיים שנלווה למשכנתה, ביטוח קבוצתי דרך מקום העבודה, ועד עובדים או ארגון מקצועי, וכיסוי ביטוחי שנרכש בעבר ולא בוטל. בבדיקה שלנו נעבור אתכם על הרשימה הזו אחת-אחת.

חשבונות בנק וכספים רדומים

בישראל יש כסף רב שיושב בחשבונות ללא תנועה, וחלקו על שם נפטרים. בנק ישראל קרא לציבור לאתר חשבונות בנק ופיקדונות ללא תנועה, וכן חשבונות של נפטרים, דרך אתר ״הר הכסף 2״ של משרד האוצר — בקלות וללא עלות. זהו כלי יעיל במיוחד עבור יורשים.

לצד זה, במשרד המשפטים פועלים האפוטרופוס הכללי והממונה על ענייני ירושה, ובהם יחידה לאיתור נכסים עזובים והשבתם — נכסים שבעליהם נעלמו או נפטרו והם מנוהלים בינתיים על ידי המדינה. אם עולה חשד שקיים נכס כזה במשפחה, זהו הכיוון לבדוק בו.

בפועל, כדי לשחרר כספים של נפטר מגוף פיננסי תידרשו בדרך כלל לתעודת פטירה, ולרוב גם לצו ירושה או לצו קיום צוואה שמוציא הרשם לענייני ירושה. הדרישות המדויקות משתנות בין הגופים — כדאי לברר מול כל גוף לפני שיוצאים לדרך.

משפחות שכולות, נכי צה״ל וניצולי שואה

יש מסלולים שאינם עוברים דרך הביטוח הלאומי כלל, וחשוב לדעת על קיומם:

• אלמנות, אלמנים ויתומים של חללי מערכות ישראל מטופלים באגף משפחות, הנצחה ומורשת במשרד הביטחון, לפי חוק משפחות חיילים שנספו במערכה (תגמולים ושיקום), התש״י–1950.
• כשנפטר אדם שהוכר כנכה צה״ל, קיימת ביחידה להכרה וקביעת זכאות שבאגף בקשה להכרה בזכויות של בני משפחה של נכה שנפטר — כיוון שכדאי לבדוק ולא להניח.
• אם הנפטר היה ניצול שואה או נכה מלחמה בנאצים שקיבל תגמול חודשי מהמדינה, בן או בת הזוג יכולים להגיש בקשה לקצבת שארים לרשות לזכויות ניצולי השואה במשרד האוצר. לרשות יש גם הליך לקבלת מידע מתיק של ניצול שואה שנפטר.

אילו מסמכים צריך

כמעט כל פנייה תתחיל מאותה ערמת ניירות. שווה להכין אותה פעם אחת, בכמה עותקים, ולחסוך לעצמכם סבבים:

• תעודת פטירה, ולעיתים גם רישיון קבורה או אישור הקבורה.
• תעודות זהות של הנפטר ושל הפונה, כולל הספח עם פרטי בני המשפחה.
• פרטי חשבון בנק לזיכוי, על שם הזכאי.
• מסמכים המעידים על הקשר המשפחתי — למשל תעודת נישואין, ולזוגיות ללא נישואין מסמכים המעידים על חיים משותפים.
• אישורי לימודים או שירות עבור ילדים בוגרים, כשהזכאות תלויה בכך.
• צו ירושה או צו קיום צוואה, כשמדובר בכספים המחולקים ליורשים.
• מסמכים רפואיים או אישור על תאונת עבודה, כשהפטירה קשורה לפגיעה בעבודה.

לרשימה מלאה ולהסבר איך מוציאים כל מסמך ראו את העמוד מסמכים ותעודות לאחר פטירה, ואת עמוד הטפסים להורדה.

לאן פונים

• הביטוח הלאומי — קצבאות והטבות
• הביטוח הלאומי — מענק פטירה לשאירים
• הביטוח הלאומי — מחשבון בדיקת זכאות לקצבת שאירים
• הר הכסף — איתור כספים, חסכונות ופוליסות
• הר הביטוח — רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון
• קבלת מידע על חסכונות פנסיוניים
• האפוטרופוס הכללי — איתור והשבת נכסים עזובים
• בקשה למתן צו ירושה לרשם לענייני ירושה
• אגף משפחות, הנצחה ומורשת — משרד הביטחון
• הרשות לזכויות ניצולי השואה — משרד האוצר

• מוקד הביטוח הלאומי*6050

שלבים לביצוע

1. 1הוציאו תעודת פטירה והכינו עותקים — כמעט כל פנייה מתחילה ממנה.
2. 2בדקו מול הביטוח הלאומי מה משולם אוטומטית ומה דורש תביעה, לפי מצב המשפחה.
3. 3הגישו תביעה לקצבת שאירים בהקדם, ולא מאוחר משנים עשר חודשים מהפטירה, כדי לא לאבד תשלום רטרואקטיבי.
4. 4אם הפטירה קשורה לעבודה — בררו את מסלול נפגעי עבודה, ולא את מסלול השאירים.
5. 5אתרו חסכונות פנסיוניים, פוליסות ביטוח חיים וחשבונות רדומים בשירותים הממשלתיים החינמיים.
6. 6פנו לכל קרן פנסיה, חברת ביטוח וגוף פיננסי שנמצא, ובררו מי רשום כמוטב ואילו מסמכים נדרשים.
7. 7אם נדרש — הגישו בקשה לצו ירושה או לצו קיום צוואה לרשם לענייני ירושה.
8. 8בדקו מסלולים ייחודיים: משרד הביטחון לשאירי חללים ולנכי צה״ל, והרשות לזכויות ניצולי השואה.
9. 9לא בטוחים מאיפה מתחילים? דברו אתנו לפני שאתם ממלאים טפסים, ונעבור על התמונה יחד.

טעויות נפוצות

• להניח שהכול משולם אוטומטית. חלק מהזכויות אכן כאלה, אך רבות מהן — ובעיקר מול קרנות פנסיה וחברות ביטוח — מחכות שמישהו יפנה.
• לפספס מועדי הגשה. בקצבת שאירים, איחור מוגבל בתשלום רטרואקטיבי של שנים עשר חודשים לכל היותר.
• לא לאתר פוליסות ישנות וחשבונות נשכחים. השירותים הממשלתיים לאיתור הם חינמיים, והרבה משפחות פשוט לא יודעות שהם קיימים.
• לתבוע במסלול הלא נכון כשהפטירה קשורה לפגיעה בעבודה.
• לשכוח את הזכויות של הילדים — תוספת דמי מחיה ליתומים, למשל, דורשת הגשה מחודשת לפני כל שנת לימודים.
• לוותר אחרי סירוב אחד בלי לבדוק על מה בדיוק הוא נשען ומהי דרך ההשגה.
• לא לתעד את ההגשות. כדאי לשמור עותק של כל מסמך שנמסר ואסמכתה על כל פנייה — תאריך ומספר פנייה — כדי שלא תידרשו להתחיל מהתחלה אם משהו לא נקלט.

סיכום

מיצוי זכויות אינו טובה שעושים למשפחה — זו זכות שנצברה לאורך שנים של עבודה, ביטוח וחיסכון. חלקה מגיעה מהביטוח הלאומי, חלקה מקרן הפנסיה ומחברות הביטוח, וחלקה פשוט יושבת בחשבון שאיש לא זכר. מה שנדרש הוא סדר: לדעת מה קיים, מי הגוף המוסמך, אילו מסמכים צריך ובאיזה מועד.

אנחנו לא קובעים זכאות ולא מבטיחים סכומים — הגוף המשלם הוא שמחליט. אנחנו כן יכולים לוודא שלא נשאר כיוון שלא נבדק.

אנחנו כאן בשבילכם

אם אתם לא בטוחים מה מגיע לכם ומאיפה מתחילים — דברו אתנו. הצוות של יד מכוונת יעבור אתכם על התמונה המלאה ויסביר מה כדאי לבדוק, בבדיקת זכויות ללא עלות וללא כל התחייבות מצדכם.

• לבדיקת זכויות ללא עלות — נציג יחזור אליכם